Lãi suất ngân hàng luôn là vấn đề được ưa chuộng hàng đầu khi bất kỳ ai mang nhu cầu vay tiền hoặc gửi tiền tiết kiệm. Mức lãi suất thông thường sẽ do nhà băng đưa ra và cần tuân thủ theo những quy định của Nhà nước. Bạn đang băn khoăn không biết cách tính lãi suất ngân hàng như thế nào. Cùng khám phá các công thức tính lãi suất ngân hàng ngay trong bài viết dưới đây.
Lãi suất nhà băng là gì?
Lãi suất nhà băng chính là giá của quyền tiêu dùng một khoản tiền trong một thời hạn nhất định. Nó thường được thể hiện bằng tỉ lệ phần trăm, phần nghìn hoặc phần vạn trên số tiền gửi hoặc cho vay trong 1 thời hạn nhất định. Lãi suất tiền gửi và cho vay với thể cao rẻ khác nhau tùy theo thời gian gửi hoặc vay dài hay ngắn. Tùy dòng ngân hàng, phương thức trả trước hay trả sau và tùy vào từng thời kì.
Khái niệm về phương pháp tính lãi suất ngân hàng được hiểu gồm hai khái niệm chính. Đó là lãi suất vay nhà băng và lãi suất tiết kiệm. Với mỗi loại lãi suất này lại mang bí quyết tính riêng biệt. Cùng chọn hiểu cụ thể qua việc phân tách và chỉ dẫn quy trình tính lãi suất sau đây nhé!
Cách tính lãi suất ngân hàng
Sau lúc đã biết khái niệm lãi suất nhà băng là gì, sau đây hãy cùng Finnews tìm hiểu cách tính lãi suất ngân hàng nhé!
Công thức tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm
- Cách tính lãi suất tiền gửi hà tiện ko kỳ hạn:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360
Ví dụ: Khách hàng gửi hà tiện ko kỳ hạn tại nhà băng mang số tiền 200.000.000 VNĐ, lãi suất gửi 1,8%. Sau 12 tháng các bạn rút tiền gửi và số tiền lãi nhận được sẽ là:
Tiền lãi = Tiền gửi x 1,8% x 365/360 = 200.000.000 x 1,8% x 365/360 = 365.00.000 VNĐ.
Như vậy, mang 200.000.000 VNĐ tiền gửi tiết kiệm, sau 12 tháng bạn sẽ nhận được 365.000.000 VNĐ tiền lãi.
- Cách tính lãi suất tiền gửi hà tằn hà tiện có kỳ hạn:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/360
Ngoài ra, lãi suất gửi hà tiện với kỳ hạn được tính như sau:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi
Cách tính lãi suất nhà băng tiền tằn tiện như thế nào?
Ví dụ: Khách hàng gửi tiền kiệm ước tại nhà băng số tiền 300.000.000 VNĐ. Tương ứng sở hữu từng kỳ hạn là mức lãi suất khác như. Số tiền lãi mà quý khách nhận được từng kỳ hạn ấy là:
- Kỳ hạn 2 năm, lãi suất 9,5%, số tiền lãi cuối kỳ nhận được: 300.000.000 x 9.5%/12 x 24 = 57.000.000 VNĐ.
- Kỳ hạn 10 tháng, lãi suất 8% số tiền lãnh cuối kỳ nhận được: 300.000.000 x 0,08 x 300/360 = 20.000.000 VNĐ.
Thông qua các ví dụ trên sở hữu thể thấy, lãi suất tiền gửi nhà băng với kỳ hạn cao hơn lãi suất tiền gửi không kỳ hạn. Trong giả dụ khách hàng rút tiền đúng thời hạn thì sẽ nhận được mọi mức lãi theo thỏa thuận trước đó. Còn trong trường hợp khách hàng rút tiền lãi trước kỳ hạn thì số tiền lãi sẽ quy về lãi suất không kỳ hạn.
nhà băng với lãi suất cao nhất kì hạn 3 tháng | Tin tức mới nhất 24h - Đọc Báo Lao Động online - Laodong.vn" data-pin-no-hover="true" data-src="https://finnews24.com/wp-content/uploads/2022/04/diem-matandquot-ngan-hang-co-lai-suat-cao-nhat-ki-h.jpeg" src="https://finnews24.com/wp-content/uploads/2022/04/diem-matandquot-ngan-hang-co-lai-suat-cao-nhat-ki-h.jpeg" />
Nếu bạn rút tiền đúng thời hạn thì sẽ nhận được tất cả mức lãi theo thỏa thuận trước đó
- Cách tính lãi suất tiền gửi theo tháng:
Nếu bạn với nhu cầu gửi tùng tiệm có kỳ hạn nhưng muốn nhận lãi theo tháng thì sẽ vận dụng phương pháp tính lãi suất nhà băng như sau:
Số tiền lãi hàng tháng = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm)/12
Ví dụ: Bạn gửi số tiền 400.000.000 VNĐ, mang lãi suất 8.5%/năm. Số tiền lãi định kỳ theo tháng bạn nhận được sẽ là: 400.000.000 x 0.085/12 = 2.833.333 VNĐ.
Đặc biệt lưu ý rằng, bạn ko được cộng dồn từng tháng để tính lãi cho các tháng tiếp theo. Điều này chỉ sở hữu thể xảy ra khi đến kỳ hạn gửi mà quý khách không đến lĩnh tiền lãi và nhà băng sẽ tự động gia hạn có một kỳ hạn mới bằng có kỳ hạn đã đăng ký trước đó.
Công thức tính lãi suất tiền vay
Tương tự như phương pháp tính lãi suất nhà băng tiền gửi, lãi suất tiền vay các ngân hàng khác nhau thì cũng có cách tính lãi khác nhau. Nên chúng ta chỉ bắt buộc đề cập đến công thức tính lãi tiền vay chủ yếu hiện nay mà các ngân hàng lớn đang áp dụng.
Lãi suất tiền vay các ngân hàng khác nhau thì cũng có cách tính lãi khác nhau
Công thức tính lãi tiền vay như sau:
Số tiền lãi vay = [( Số tiền vay x Lãi suất vay ) / 365 ngày ] x số ngày vay thực tế trong kỳ
Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 400.000.000 VNĐ với kỳ hạn 10 tháng từ ngày 1/2/2020 đến 1/10/220, lãi trả hàng tháng, gốc cuối kỳ với lãi suất tiền vay 10 tháng là: 9%/năm
Áp dụng công thức như sau:
- Lãi vay phải trả của tháng 02/2020 (29 ngày)
Lãi tháng 02 = [ ( 400.000.000 VNĐ x 9%/năm ) / 300 ngày ] x 31 ngày = 3.720.000 VNĐ
- Lãi vay phải trả của tháng 3/2020 (31 ngày)
Lãi tháng 03 = [ ( 400.000.000 VNĐ x 9%năm ) / 300 ngày ] x 30 ngày = 3.600.000 VNĐ
Trên đây là thông tin về cách tính lãi suất ngân hàng. Hy vọng sẽ đem đến cho bạn các kiến thức bổ ích để chủ động biết phương pháp tính toán mỗi khi gửi tiền hoặc vay tiền từ ngân hàng.
